En todo Estados Unidos, las soluciones alternativas de financiación y emprendimiento están ayudando a los propietarios de pequeñas empresas a encontrar nuevos caminos hacia el crecimiento y la estabilidad, y eso es exactamente lo que le ocurrió a Jason Skelton, propietario de S&S Auto Sales en Lincoln, Arkansas.

Desde allí, atiende a una red de concesionarios en todo el noroeste de Arkansas y más allá. Y con más de 15 años en el sector, sabe cómo mover coches rápidamente: compra vehículos usados, los arregla y los vende rápidamente, a menudo el mismo día que están listos.

“Vendo al por mayor, no al por menor”, dice Skelton. “Puedo enviar a un distribuidor fotos y un precio, y me contestará ‘sí’ porque confía en mí. Si algo va mal, saben que lo arreglaré”.

Con el tiempo, esa confianza ha crecido. No ocurrió de la noche a la mañana. Skelton se la ganó aprendiendo a juzgar los vehículos en las subastas, prestando mucha atención a lo que quieren los distintos concesionarios y siendo selectivo. Incluso ahora, a veces eso significa irse con las manos vacías en lugar de arriesgarse con un vehículo problemático.

Navegar por los límites de la financiación de pisos

Al igual que muchos mayoristas de automóviles, Skelton recurre a la financiación en plano para comprar vehículos en subasta. En términos sencillos, esta herramienta permite a los concesionarios pedir dinero prestado por cada coche y luego pagar comisiones e intereses hasta que el coche se venda. Por eso, los planes de financiación funcionan bien para compras rápidas y de gran volumen. Sin embargo, también vienen con normas estrictas y tarifas fijas que se aplican independientemente de lo que cueste un coche.

En consecuencia, los vehículos de menor precio suelen reportar menos beneficios. Esas comisiones fijas pueden suponer un buen mordisco a los beneficios. Al mismo tiempo, cuando Skelton compra coches fuera de subasta -por ejemplo, a vendedores particulares-, los prestamistas suelen valorarlos a precios de mayorista. Desgraciadamente, esas cifras suelen estar muy por debajo de lo que realmente gasta en comprar y arreglar los vehículos.

“El plano funciona para las subastas”, dijo Skelton, “pero no es factible para todas las oportunidades”. Para los concesionarios más pequeños, las opciones de financiación alternativa para pequeñas empresas pueden ofrecer más flexibilidad.

Debido a estos límites, Skelton a veces tenía que rechazar buenas ofertas, sobre todo compras de particulares y coches de bajo precio que no encajaban en la configuración de la planta.

Fue entonces cuando intervino Communities Unlimited (CU).

Un préstamo estratégico y el apoyo adecuado

Con la ayuda del Equipo de Préstamos de CU, Skelton trabajó con el Agente de Préstamos de Desarrollo Económico Chris Tillman para conseguir un pequeño préstamo que le diera más flexibilidad. Esta línea de crédito le permite comprar vehículos que no se ajustan a las normas de su financiación habitual. Este servicio de financiación alternativa para su pequeña empresa ha demostrado ser crucial para darle una ventaja.

“Esta línea me permitirá comprar coches que ahora mismo tengo que dejar pasar”, dijo Skelton.

Skelton también utiliza el préstamo para cubrir los costes de piezas y reparaciones. Estos gastos se acumulan rápidamente, sobre todo en un negocio en el que cada vehículo requiere dinero por adelantado antes de poder venderse.

Al mismo tiempo, Skelton ha estado trabajando estrechamente con el Equipo de Iniciativa Empresarial de la UC , incluido Brian Wells, Director de Área de Iniciativa Empresarial. Mediante esta solución empresarial, el propietario de una pequeña empresa de Arkansas creó un sistema sencillo para hacer un seguimiento de sus costes y objetivos para cada vehículo.

“En cualquier momento, puedo ver exactamente lo que tengo en cada coche”, dijo Skelton. “Lo que he pagado, lo que he invertido en él y por cuánto tengo que venderlo. Esa hoja de cálculo tiene un valor incalculable”.

Del caos al control

Antes de trabajar con CU, Skelton dijo que las deudas dirigían su negocio. Pero con un mejor seguimiento, unos hábitos más sólidos y una mayor responsabilidad, pudo pagar gran parte de su deuda problemática, reorganizar otros préstamos y recuperar el control de sus finanzas.

“Antes, la deuda me controlaba”, dijo. “Ahora está bajo control”.

Con registros más claros y mejores herramientas, Skelton puede ver ahora cómo va su negocio cada mes. Esa claridad le ayudó a convertir un año difícil en 2024 en un verdadero progreso, y preparó el terreno para un crecimiento fuerte y mensurable en 2025, duplicando con creces sus resultados del año anterior.

Construir la estabilidad a largo plazo

Para Skelton, lo que distingue a las CU no es sólo el acceso al capital, sino que se centran en la estabilidad a largo plazo.

“No sólo les interesa conceder préstamos”, dijo. “Les interesa asegurarse de que estás mejor que cuando empezaste”.

Todo el trabajo de CU con S&S Auto Sales -desde la ayuda a los emprendedores hasta el apoyo a los préstamos- fue posible gracias al apoyo continuo de la Walton Family Foundation, que ayuda a garantizar que los emprendedores de todo el noroeste de Arkansas tengan acceso tanto al capital como a las herramientas necesarias para utilizarlo sabiamente.

Con una financiación más inteligente, sistemas más sólidos y un negocio basado en la confianza, Skelton ya no se limita a reaccionar ante las oportunidades, sino que está en posición de aprovecharlas.

Y para un mayorista que se enorgullece de saber cuándo retirarse, esa flexibilidad marca la diferencia. Al utilizar las soluciones de financiación y emprendimiento de CU, Skelton ha posicionado a S&S Auto Sales para seguir siendo competitiva y adaptarse en un mercado exigente.